Febrero 16, 2022
Si has recibido una llamada o una carta donde te anuncian que estás siendo demandado por una deuda bancaria, es momento de llevar a cabo un plan para salir de ésta lo antes posible, a partir de la notificación comienza a correr un plazo de 4 días para tu respuesta. En este artículo vamos a tocar todos los puntos importantes para proceder contra una demanda judicial por deuda bancaria.
Para iniciar, ¿Qué es una Demanda Judicial por deuda bancaria?
Este tipo de demanda se produce cuando gastamos más dinero de lo que hay en nuestra cuenta bancaria, lo que nos deja con un saldo negativo, en “números rojos”. Y este saldo negativo se traduce como una deuda que tenemos con dicha entidad financiera.
Cuando un banco decide proceder contra uno de sus clientes, existen dos escenarios posibles; el primero se conoce como cartera atrasada, y se da cuando un cliente tiene un atraso en sus pagos, en cual va desde uno hasta 89 días. En esta situación, lo primero que hace la institución es el cobro directo mediante una llamada telefónica, procediendo a hacer el cobro y/o informar que se tiene un pago vencido.
En segunda instancia, si la deuda dura más de 90 días, el banco puede tomar la decisión de demandar al usuario. Esto constituye un mecanismo judicial de cobro, y se da sobre todo en préstamos considerables, como los hipotecarios o automotriz, por ejemplo.
El tiempo de resolución de la demanda judicial por deuda bancaria es subjetivo, puede durar semanas, meses, y hasta un par de años, dependiendo de si ambas partes pueden conciliar intereses en el proceso. Ante dicha demanda, el deudor puede ser obligado a pagar el crédito con intereses, así como los gastos judiciales, e incluso, entregar sus bienes para pagar la deuda.
¿Se pueden eliminar las demandas por deudas bancarias?
La única manera de eliminar la demanda por deuda bancaria es llegando a un acuerdo con la entidad, en donde, se pautan nuevas opciones y plazos para pagar lo que debes. Como, por ejemplo, repactar o preescribir tu deuda. Esto depende de cada caso en particular, pero lo realmente importante es accionar lo antes posible luego de la notificación de la demanda.
Certificado Informe de Deudas SBIF
El Certificado de Deuda, o Informe de Deuda, de la SBIF es un documento en el que se ven reflejados todos los compromisos de pagos que tiene una persona en cada entidad bancaria e institución, fiscalizada por la Superintendencia correspondiente.
El informe ofrece información clara y detallada de todas las deudas que puedes tener con bancos, cooperativas, e instituciones legales del país. ¿Cómo funciona? Es producto de la actualización mensual que todas las entidades hacen llegar a la SBIF con el fin de monitorear las actividades y movimientos de los deudores, y así determinar cuántos han quedado en mora de sus obligaciones.
Informe de Deudas Sistema Financiero
Permite conocer de manera gratuita las deudas que personas y entidades tienen con el sistema financiero. Va dirigido a los clientes del sistema financiero ya sean personas naturales o jurídicas, y pueden obtenerlo de manera práctica y sencilla en chileatiende.gob.cl
El informe de deudas del sistema financiero contiene información que se actualiza mensualmente, así que puedes solicitarlo las veces que lo necesites. La información se actualiza la primera semana de cada mes, y se podrán encontrar los montos de la deuda directa (créditos adeudados con la institución financiera), deuda indirecta (deudas que no cuentan como crédito), deudas con mora (créditos que no hayan sido pagados) y el monto disponible (líneas de crédito disponibles).
Certificado de Deuda Bancaria
Este certificado permite conocer y acreditar el estado de las deudas fiscales (vencidas y las que estén por vencer), además de los reajustes, intereses y multas en el caso que corresponda. El trámite se puede realizar durante todo el año en el sitio web de Chileatende con tu clave única y en oficinas de Tesorería, así como en los módulos de ChileAtiende Express.
Como ves, existen varias opciones para conocer tus deudas y mantenerte al día dentro del sistema financiero.
Si estás siendo demandado por una deuda bancaria, te dejamos los siguientes consejos:
- Reunirse con la entidad financiera para intentar llegar a una reestructura de su deuda.
- Si su crédito tenía algún seguro y no se lo están respetando, puedes usar esto como parte de la defensa.
- Busca asesoría legal, contar con un experto en defensa de deudas es muy importante a la hora de proceder en el caso, él va a guiarte en la mejor opción para salir de tu deuda y limpiar tu historial crediticio.
En Liquidación Legal, somos especialistas en causas de deudas y embargos para personas naturales y empresas. Si estás pasando por una demanda judicial bancaria no te quedes de brazos cruzados, el tiempo es crucial. Comunícate con nosotros a través de la pestaña de contacto y nosotros te brindaremos una asesoría profesional, honesta, y sin ningún costo.