Hoy por hoy, los chilenos asocian al indicador de riesgo Dicom, de manera directa con una afectación a la posibilidad de acceder a créditos. No es una simple coincidencia, se trata de algo realmente serio y la mayoría sabe exactamente a qué se refiere, por lo que no debe descuidarse.
El Directorio de Información Comercial, Dicom, es un registro que recibe información de una variada gama de fuentes, por lo que es completamente legal. Esta información contiene datos financieros de personas naturales y de empresas, y cualquiera puede acceder a estos registros, que se están actualizando constantemente.
El indicador de riesgo Dicom, efectivamente puede afectar tus opciones crediticias
El indicador de riesgo Dicom se ha convertido en la unidad de medida del comportamiento financiero de personas y empresas en Chile. Y obviamente este indicador afecta directamente las opciones crediticias.
Al igual que en muchos países alrededor del mundo, en Chile existe este directorio de información comercial, que ofrece datos sobre el estado financiero de chilenos y sus empresas.
Si te preguntas acerca de la legalidad de este tipo de empresas que “ventilan públicamente” tus datos que deberían ser privados, debemos decirte que sí, es legal.
Por supuesto, no solo se trata de la legalidad de la información que recibe para alimentar su base de datos, que proviene de diversas fuentes, públicas y privadas. Para Dicom mantenerse alejada de la línea que separa lo legal de lo ilegal, debe operar siempre con estricto apego al ordenamiento legal vigente en Chile.
Por eso, cuando una entidad financiera o crediticia solicita a Dicom, información acerca de tu comportamiento como cliente que ha comprado a crédito, es algo legal.
Y de resultar una búsqueda donde figuren tus datos, es decir, el indicador de riesgo Dicom indica que tienes deudas insolutas, muy probablemente afecte tus opciones de crédito.
Midiendo consecuencias del indicador de riesgo Dicom
El hecho de aparecer en los registros de Dicom puede afectar, casi de inmediato, el que puedas acceder a cualquier tipo de préstamo. Cuando tus datos se reflejan en el indicador de riesgo Dicom, es bastante difícil que una entidad bancaria o una firma comercial quieran darte un crédito.
Será muy cuesta arriba conseguir que te presten dinero ni serán aprobadas tus solicitudes de apertura de cuentas corrientes o de tarjetas de crédito. Y aún cuando NO es legal, algunas empresas solicitan tu comportamiento financiero con ocasión de evaluar alguna solicitud de empleo para negarlo.
Vemos entonces que entrar en Dicom puede generar problemas de la más variada índole, desde los personales, pasando por los sociales y hasta los laborales. Razones más que suficientes para evitar que tus datos sean registrados en este indicador, manteniendo controlados tus gastos y evitando caer en mora.
Recuerda que no registra en este indicador de una manera inmediata, todo va a depender de la periodicidad con que se envíe la información a Dicom.
¿Por cuánto tiempo puedes estar afectado?
Algo que se ha hecho una especie de regla general en Chile, es que Dicom solo puede mantener tus datos expuestos públicamente, por cinco años. Ello debido a que la ley establece que cualquier deuda prescribe a los cinco años, luego de este tiempo no es posible demandar su pago.
Ahora bien, puede ocurrir que por cualquier circunstancia estás en Dicom y luego de haber pagado tu deuda, continúan apareciendo en el indicador de riesgo Dicom.
Técnicamente expuesto, la institución bancaria o financiera debe notificar tu pago al boletín comercial; en un plazo perentorio de siete días, indicando que ya no estás moroso.
Es oportuno aclarar que en conformidad con lo prescrito en el ordenamiento jurídico chileno, nadie puede exponer públicamente registros de deudas que ya han sido pagadas.
Pero existe la posibilidad de que Dicom venda sus registros, conteniendo información tanto de deudas pagadas como insolutas; así que tus datos, que una vez fueron publicados por Dicom, pueden conservarse en poder del Estado o de empresas privadas.
Definitivamente el indicador de riesgo Dicom, genera consecuencias
La empresa Dicom existe porque se dedica a una actividad, como aclaramos antes, completamente legal, máxime cuando facilita información crediticia que muchos anhelan poseer.
Firmas comerciales, bancos, entidades financieras y otros, hacen uso del indicador de riesgo Dicom para tener certeza sobre la conducta financiera y crediticia de potenciales clientes.
Se trata esencialmente de la vida financiera, crediticia y comercial de todos los chilenos. Situación que engloba consecuencias serias y negativas, que siempre será mucho mejor evitar.
¿Qué significa tener 999 en Dicom?
Tener 999 en Dicom es posible, porque se trata de un indicador predictivo de riesgo, aplicado a las personas y empresas, y puede medirse con una escala. Este es el nivel mínimo de riesgo que asigna el indicador; si te ha otorgado un 999 no hay razón para preocuparte.
Dicom simplemente mide tu capacidad de pago y puede indicar si eres una persona con buen récord crediticio, mediante un programa estadístico que puede predecirlo.
Consejos para no caer en un indicador de riesgo negativo
Como ya es costumbre para nosotros, no podemos despedir esta nota sin recordar que ante la dura situación de estar en el indicador de riesgo Dicom, busca asesoramiento experto. Nuestro equipo de profesionales está presto a atender tus requerimientos y acompañarte hasta el momento en que sea resuelto legalmente, tu situación ante este directorio de información crediticia.
que significa que el indicador de riesgo para una empresa salga 1, necesariamente es por mal comportamiento o puede significar que cliente no es bancarizado?
Si, el indicador de riesgo en 1, se traduce en que has tenido un mal comportamiento bancario por lo menos en los últimos 12 meses. No necesariamente debe ser deuda a un banco, puede ser a una casa comercial, instituciones de salud, entre otras.
Cuanto se demora al pagar una deuda q te saquen de dicom. Y q significa q este en 607 el indicador de riesgo?
La ley 19.628 señala un plazo de 2 días para que te respondan la solicitud sobre eliminar tu registro, y según la práctica, no más de una semana para que te la eliminen si ya pagaste tu deuda. ¡Saludos!
Cada cuánto se actualiza el puntaje de dicom?
Mi puntaje es muy mal y en el gráfico aparezco con 1000 en todos los meses.
Hola Andrea, el puntaje no es legalmente aceptado ni es un requisito, lo que pasa es que imitan el sistema de USA, pero acá no es factible o legal aplicarlo, lo que importa es solo que no tengas deudas, morosidades o protestos, los cuales se pueden eliminar por que estén caducos, por que no te han demandado en el plazo, o no existe un pagaré de por medio. Saludos.
Muy interesante el articulo, gracias. Me gustaría agregar mi situación personal respecto al tema “¿Por cuánto tiempo puedes estar afectado?” debido a que regularicé mis deudas hace más de un año y, a pesar de que ya no figuro con deudas en DICOM o CMF y que además cumplo con todos los requisitos indicados en distintas instituciones bancarias (sin deudas, antigüedad laboral, renta líquida, antecedentes, etc) me deniegan el acceso a productos crediticios como tarjetas de créditos. Las razones que me han indicado nunca son claras y en general apuntan al “historial o comportamiento crediticio”. He pedido que me orientación en cada institución que me han rechazado mi solicitud , las cuales me entregan información ambigua e imprecisa como “Debe esperar un tiempo/años” o que debo intentar en otro lado para generar mi historial y un buen comportamiento. El problema de esto, es que hasta el día de hoy no me aprobado en ningún banco para demostrar un buen comportamiento, ni si quiera por la tarjeta de crédito más básica, de manera que siento que a pesar de haber pagado y regularizado mis deudas, me castigaron de por vida o por lo menos una condenado de forma indefinida.
Hola Humberto, muchas gracias por tu comentario. Nos gustaría invitarte a una reunión gratuita con nuestros abogados para ver tu caso, ya que no es ético que sigan negándote beneficios crediticios si ya saldaste tus deudas y quedaron aclaradas. Hazme saber si estás interesado y nos ponemos en contacto contigo. ¡Saludos!
Gracias por la pronta repuesta por vuestra disponibilidad. Dejo mi correo en los datos solicitados para dejar el comentario
Estaré atento a su contacto.
Gracias.
Saludos.
Te enviamos un correo Humberto, ¡Saludos!
hola buenos días, tenía una deuda en un banco la cual cancelé hace casi un año, se supone que me sacaron de dicom pero no me dan creditos porque estoy en la “lista negra” de los bancos. Una mutuaria me evaluó y me indicó que tengo como para un año mas y me mandó la captura de riesgo, y aparece que tengo 999 en mi indicador de riesgo, no lo entiendo
Hola Claudia, primero debe tener algún documento de respaldo de cómo pago la deuda, ¿Pagó el mismo monto que debía o pagó menos? ¿Y, le perdonaron la diferencia? para ello debe tener un documento que señale transacción, si la deuda no esta publicada en dicom, y tiene comprobante de pago, Ud podría poner un recurso de protección contra la Institución financiera que la rechazó por discriminación arbitraria, ya que no existe la ´´lista negra´´ solo la que la Ley señala, por ello debe Ud cuando pida un crédito lo hace por escrito (correo ) y con esto obliga a la institución a que le responda en 10 días, si no lo hace, puede reclamar falta de respuesta a la CMF , ingresando con su clave única, en la sección reclamo contra Instituciones Financieras, por falta de servicio, hizo una solicitud formal y no se le da respuesta, considerándose discriminada arbitrariamente.